Infraseguro y sobreseguro: cómo evitar pagar de más o quedarte corto

A la hora de contratar un seguro, muchas personas se centran únicamente en el precio y pasan por alto un aspecto clave: el capital asegurado. Esto puede llevar a dos situaciones muy comunes, el infraseguro y el sobreseguro, que afectan directamente a lo que pagarás… y a lo que recibirás en caso de siniestro.

Entender la diferencia es fundamental para estar bien protegido sin pagar de más.

Qué es el infraseguro

El infraseguro ocurre cuando el valor asegurado es inferior al valor real del bien. Es decir, estás asegurando por menos de lo que realmente vale.

Por ejemplo, si tu vivienda tiene un valor de 150.000 euros y la aseguras por 100.000, estás en una situación de infraseguro.

Qué pasa si tienes infraseguro

El principal problema es que, en caso de siniestro, la indemnización no cubrirá el total del daño. Las aseguradoras aplican la llamada regla proporcional, lo que significa que recibirás solo una parte de la indemnización en función de lo que hayas asegurado.

Siguiendo el ejemplo anterior, si sufres un daño de 10.000 euros, es posible que solo te indemnicen una parte proporcional, no el total.

Qué es el sobreseguro

El sobreseguro es la situación contraria. Se produce cuando aseguras un bien por un valor superior al real.

Por ejemplo, asegurar una vivienda por 200.000 euros cuando su valor real es de 150.000.

Qué pasa si tienes sobreseguro

Aunque pueda parecer que estarás más protegido, la realidad es que no recibirás más dinero en caso de siniestro. Las indemnizaciones siempre se ajustan al valor real del bien.

La consecuencia es clara: estarás pagando una prima más alta sin obtener ningún beneficio adicional.

Por qué es tan habitual

Estas situaciones son más comunes de lo que parece. Ocurren por varios motivos:

No actualizar el valor del seguro con el paso del tiempo
Desconocer el valor real de los bienes asegurados
Confundir conceptos como valor de mercado, valor de reposición o valor venal

Cómo evitar el infraseguro y el sobreseguro

La clave está en hacer una valoración adecuada desde el principio y revisarla periódicamente.

Es recomendable calcular correctamente el valor del continente y el contenido en un seguro de hogar, actualizar capitales cuando cambian las circunstancias y dejarse asesorar por profesionales que puedan ajustar la póliza a la realidad.

 

El objetivo de cualquier seguro es protegerte, no hacerte pagar de más ni dejarte desprotegido. Tanto el infraseguro como el sobreseguro pueden perjudicarte, aunque de formas diferentes.

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